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      財務管理專家,財務管理培訓師,會計師、注冊稅務師,國際注冊內部審計師 非財務經理的財務管理、企業內部控制與風險管理、財務戰略如何配合企業戰略發展、企業全面預算管理與編制技巧、應收賬款管理與催帳技巧 提供專業企業內訓,政府培訓。 13439064501 陳老師
        2024-02-05 11:52:27       
      提供專業的內訓方案,通過專家面授輔導、教材學習、學想講用轉換,實例分析等完善的教學管理和教育培訓形式,使受訓學員體會知識點和案例結合的學習方法,不僅學習了知識,掌握了信息,更能激發潛能,創造性地完成工作,體現自己的價值,從而實現“在工作中學習,在學習中提升”的培訓效果。咨詢電話:010-62797895 周老師

      課程背景:

      在當前疫情過后,國際國內市場極其不確定的形勢之下,實體經濟遭遇到前所未有的困難,部分風險因素已經開始向銀行傳導。在此大背景下,商業銀行的信用風險不斷積累和上升,商業銀行的信貸資產安全面臨巨大挑戰。虛增資產、虛構業績、虛報利潤等粉飾財務報表、財務造假等行為,給商業銀行的信貸資產安全帶來巨大風險隱患??蛻艚浝砣绾尉邆渫高^企業有用的財務信息,對目標企業進行科學分析和準確判斷,如何通過三張財務報表識別客戶的信用風險,如何提高銀行信貸資產的質量和安全,是擺在各家銀行面前的重要課題。加強客戶經理訓練,這是擺在各銀行面前的重要課題。

      課程收益:

      掌握財報分析方法,防范銀行信貸風險。學員在輕松有趣的氣氛下,學習并掌握三大財務報表的原理,學會閱讀資產負債表,了解公司財務狀況,對公司償債能力,資本結構是否合理,流動資金是否充足作出判斷;閱讀損益表,了解公司盈利能力、經營效率,對公司在行業中的競爭地位、持續發展能力作出判斷;閱讀現金流量表,了解公司的支付能力和償債能力以及公司對外部資金的需求情況,預測公司未來的發展前景,保證銀行的信貸安全。

      培訓對象:

      信貸員、客戶經理、人力、采購、銷售、商務、運營等職能部門核心員工

      課程大綱:

      模塊一:三張財務報表閱讀分析的基本知識

      一、從銀行信貸角度如何解讀資產負債表

      1、資產負債表反映企業哪些方面的問題

      1)反映資產及其分布狀況

      2)表明企業所承擔的債務及其償還時間

      3)反映凈資產及其形成原因

      2、資產負債表的內容

      1)資產:流動資產/長期投資/固定資產/無形資產/其它資產

      2)負債:流動負債/長期負債

      3)所有者權益:投資者投入/經營累積

      3、資產負債表的閱讀與分析

      1)總額觀察把握財務變化的方向

      2)具體項目瀏覽尋找變動原因

      3)借助相關的財務比率透視財務狀況

      二、如何從銀行信貸角度解讀利潤表

      1、利潤表提示企業怎樣的實質

      1)反映企業在一定期間內的經營成果

      2)有助于評價企業的獲利能力

      3)可以幫助判斷企業的價值

      4)預測企業未來盈利變化的趨勢

      2、利潤表的閱讀與分析

      1)把握結果——觀察公司是賺錢還是賠錢?

      2)分層觀察——企業在哪兒賺的錢?

      3)對企業賺錢的基本感覺——評估滿意程度

      4)瀏覽、對比利潤表項目,觀察收入、費用和利潤的變化趨勢:

      5)評估公司的盈利能力

      三、如何從銀行信貸角度解讀現金流量表

      1)現金流量表是反映企業一定期間現金流入和流出信息的財務報告。它主要反映三個方面的內容。即現金從何來、現金用到何處、現金余額發生了什么變化。

      2)現金流量表---企業財務的預警器

      (1)為什么盈利的企業還是缺錢

      (2)現金流量表能告訴我們什么信息

      (3)現金流量表的結構與基本內容

      模塊二、客戶經理怎樣識別企業財務報表的虛假信息

      一、 客戶粉飾財務報表常用的手段

       粉飾經營業績的方法。

      · 利潤最小化。 

      · 利潤最大化。 

      · 利潤清洗(利潤巨額沖銷)。 

      · 利潤均衡化

       粉飾財務狀況的方法。

      · 低估負債。 

      · 高估資產。

      二、 常見報表陷阱

       資產泡沫陷阱

       業績陷阱

       時間陷阱、政策法規陷阱

      三、 對資產負債表粉飾的識別

       對資產項目的識別-應收項目

       對資產項目的識別-存貨項目

       對資產項目的識別-固定資產項目

       對資產項目的識別-無形資產項目

       對負債項目的識別-短期借款

       對負債項目的識別-應付賬款

       對負債項目的識別-應付票據

       對負債項目的識別-其他應付款

       對所有者權益的識別-實收資本

      四、 對利潤表粉飾的識別

       對收入項目的識別

       對成本費用項目的識別

       對利潤項目的識別

      五、 對現金流量表粉飾的識別

       經營活動凈現金流量的粉飾手段

       投資活動凈現金流量的粉飾手段

       籌資活動凈現金流量的粉飾手段

      六、客戶經理須審核的報表勾稽關系

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